Frankowicze z Santandera mogą zacierać ręce. Bank poddaje sprawy tuż przed wielką sprzedażą

Wstęp

Jeśli masz kredyt frankowy w Santanderze, właśnie dzieje się coś, co może znacząco wpłynąć na Twoją sytuację. Hiszpański bank przyspiesza jak nigdy dotąd, by pozbyć się problemów prawnych przed przejęciem przez austriacką Erste Group. To nie jest zwykła zmiana właściciela – to historyczna szansa dla tysięcy kredytobiorców, którzy od lat czekają na sprawiedliwość. Bank masowo zawiera ugody, rezygnuje z apelacji i przeznacza setki milionów złotych na rezerwy, co pokazuje, że czas działać jest teraz.

Dlaczego to takie pilne? Santander chce jak najszybciej oczyścić swój bilans, by uzyskać lepszą wycenę od nowego właściciela. To oznacza, że negocjuje na korzystniejszych warunkach niż kiedykolwiek wcześniej. Jednocześnie sądy wydają wyroki rekordowo szybko – niektóre sprawy kończą się już po 8 miesiącach, z korzyścią dla frankowiczów sięgającą nawet 178 tysięcy złotych. Jeśli zwlekasz z pozwem, ryzykujesz, że po zmianie właściciela bank zmieni strategię i oferty staną się mniej atrakcyjne.

Najważniejsze fakty

• Santander przyspiesza ugody – tylko w pierwszym półroczu 2025 roku podpisano 952 porozumienia, a bank rezygnuje z apelacji od niekorzystnych wyroków, skracając czas rozstrzygnięć do kilku miesięcy
• Gigantyczne rezerwy na roszczenia – bank utrzymuje 739 milionów złotych rezerw, co daje 148,5% pokrycia aktywnych umów i gwarantuje wypłaty nawet przy masowych wyrokach
• Rekordowe zyski mimo obciążeń – Santander zarobił 1,02 miliarda złotych netto w II kwartale 2025, bijąc prognozy, co pokazuje, że ma środki na szybkie wypłaty odszkodowań
• Zmiana właściciela pod koniec 2025 – przejęcie przez Erste Group tworzy uniikalną okazję dla frankowiczów, bo obecny bank jest podwójnie zmotywowany do szybkiego zamykania spraw

Santander Bank Polska przyspiesza ugody frankowe przed przejęciem przez Erste Group

Hiszpański gigant zdecydował się sprzedać polski oddział austriackiej Erste Group, co stwarza zupełnie nową sytuację dla tysięcy frankowiczów. Bank wyraźnie przyspiesza tempo zawierania ugód – tylko w pierwszym półroczu 2025 roku podpisano ich 952, co pokazuje determinację w oczyszczaniu portfela przed zmianą właściciela. To strategiczny ruch, bo nowy inwestor z pewnością będzie chciał przejąć bank bez balastu w postaci tysięcy otwartych spraw sądowych.

Obecnie toczy się 14,4 tysiąca postępowań przeciwko Santanderowi, co i tak stanowi znaczący spadek w porównaniu z końcem 2024 roku, gdy było ich 21,5 tysiąca. Ta tendencja spadkowa wynika nie tylko z ugód, ale też z faktu, że bank coraz częściej rezygnuje z apelacji od niekorzystnych wyroków. Dla frankowiczów to znakomita wiadomość – oznacza szybsze odzyskiwanie pieniędzy bez wieloletniego oczekiwania na prawomocne zakończenie sprawy.

Warto zwrócić uwagę na dynamikę całego procesu. Santander ma w portfelu 14 tysięcy aktywnych umów frankowych i dodatkowo 34,6 tysiąca umów już spłaconych, które wciąż generują ryzyko prawne. Bank zakłada, że 41% tych kredytów zostanie objętych pozwem, co pokazuje skalę wyzwania. Przejęcie przez Erste Group planowane jest na koniec 2025 roku, więc czasu na uporządkowanie sytuacji jest naprawdę niewiele.

Strategia banku: rezygnacja z apelacji i szybsze rozstrzygnięcia

Santander Bank Polska wyraźnie zmienia taktykę w sporach z frankowiczami. Zamiast ciągnąć każdą sprawę przez wszystkie instancje, testuje strategię polegającą na rezygnacji z apelacji od niekorzystnych wyroków. To przełomowe podejście, które znacząco przyspiesza proces windykacji środków przez poszkodowanych kredytobiorców.

Przykłady takich spraw są już dobrze udokumentowane:

• Sprawa XXVIII C 20170/22 – po 44 miesiącach postępowania sąd uznał umowę za nieważną, a frankowicze odzyskali 178 tysięcy złotych
• Sprawa I C 1935/24 – zakończona w zaledwie 8 miesięcy, z korzyścią dla kredytobiorców wynoszącą 147 tysięcy złotych

Dlaczego bank rezygnuje z apelacji? Powodów jest kilka:

1. Oszczędność na kosztach procesowych – każda apelacja to dodatkowe opłaty sądowe
2. Unikanie narastających odsetek ustawowych – przy obecnych stopach procentowych mogą one być bardzo dotkliwe
3. Skrócenie czasu rozliczenia – postępowanie odwoławcze potrafi ciągnąć się latami

Ta nowa strategia to wyraźny sygnał, że Santander woli szybciej zamknąć sprawy, nawet za cenę niższych kosztów, niż ryzykować dalsze narastanie odsetek i wydłużanie procesów. Dla frankowiczów to szansa na szybsze odzyskanie pieniędzy.

Wysokie rezerwy na kredyty frankowe – blisko 739 mln zł w II kwartale 2025

Santander Bank Polska utrzymuje imponujące rezerwy na potencjalne roszczenia frankowiczów. W drugim kwartale 2025 roku wyniosły one 739 milionów złotych, co pokazuje, że bank traktuje ten problem niezwykle poważnie. To tylko o 8% mniej niż w analogicznym okresie 2024 roku, co świadczy o wciąż znaczącym ryzyku związanym z portfelem frankowym.

Współczynnik pokrycia aktywnych umów frankowych rezerwami sięga obecnie 148,5%, co jest znaczącą poprawą w porównaniu z końcem 2024 roku, gdy wynosił 129,4%. Bank poczynił olbrzymi postęp w tym zakresie, choć jeszcze niedawno miał problemy z osiągnięciem nawet 100-procentowego poziomu zabezpieczenia.

Te gigantyczne rezerwy pokazują, że Santander spodziewa się dalsych roszczeń i chce być na nie przygotowany finansowo. Jednocześnie bank generuje solidne zyski – w II kwartale 2025 roku wyniosły one 1,02 mld zł, bijąc prognozy analityków o 12%. To dowód, że nawet przy tak wysokich odpisach na rezerwy, Santander radzi sobie znakomicie pod względem finansowym.

Zapraszamy do odkrycia niezbędnej dokumentacji wymaganej do złożenia pozwu frankowego, gdzie znajdziesz kompletny przewodnik przez meandry formalności prawnych.

Rekordowe zyski Santandera mimo ogromnych odpisów frankowych

Santander Bank Polska udowadnia, że potrafi generować impujące zyski nawet przy gigantycznych obciążeniach związanych ze sporami frankowymi. W drugim kwartale 2025 roku bank odnotował wynik, który zaskoczył nawet najbardziej optymistycznych analityków. Podstawą tego sukcesu jest znakomita działalność operacyjna – przychody odsetkowe biją rekordy, a portfel kredytowy wykazuje zdrową dynamikę wzrostu. Co ciekawe, bank nie rezygnuje z agresywnej polityki rezerwowej, co świadczy o odpowiedzialnym zarządzaniu ryzykiem.

Kluczowym elementem strategii jest systematyczne zmniejszanie ekspozycji na kredyty frankowe. W ciągu zaledwie pół roku liczba aktywnych umów spadła z 16,7 do 14 tysięcy, co pokazuje determinację w oczyszczaniu bilansu. Jednocześnie Santander utrzymuje jeden z najwyższych wskaźników pokrycia rezerwami – sięgający 148,5%, co daje frankowiczom gwarancję, że nawet w przypadku masowych wyroków na ich korzyść, bank będzie miał środki na wypłaty.

To niezwykle ważne w kontekście zbliżającego się przejęcia przez Erste Group. Nowy właściciel otrzyma instytucję w doskonałej kondycji finansowej, z uporządkowanym portfelem frankowym i jasną strategią działania. Dla kredytobiorców oznacza to stabilność i przewidywalność – bank nie będzie musiał oszczędzać na wypłatach odszkodowań, co często zdarzało się w przypadku innych instytucji.

Ponad miliard złotych zysku netto w II kwartale 2025 roku

Santander Bank Polska zamknął drugi kwartał 2025 roku z zyskiem netto wynoszącym 1,02 miliarda złotych. Ten wynik bije na głowę prognozy analityków, które zakładały zysk na poziomie około 910 milionów złotych. Taka ponad miliardowa nadwyżka pokazuje niezwykłą efektywność operacyjną banku, który pomimo ciągłych obciążeń frankowych potrafi generować coraz wyższe przychody.

Składają się na to trzy główne czynniki:

1. Dynamiczny wzrost przychodów odsetkowych – aż o 10% rok do roku
2. Stabilny wzrost prowizji i opłat – o 8% w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku
3. Skuteczna kontrola kosztów – bank optymalizuje wydatki operacyjne bez uszczerbku dla jakości usług

Co szczególnie ciekawe, ten rekordowy zysk został osiągnięty pomimo odpisów na rezerwy frankowe sięgających 739 milionów złotych. To dowód, że Santander wypracował model biznesowy, który pozwala mu prosperować doskonale nawet przy tak znaczących obciążeniach. Dla frankowiczów to dobra wiadomość – bank ma solidne fundamenty finansowe, więc wypłaty odszkodowań nie stanowią dla niego żadnego problemu.

Fenomenalny wynik odsetkowy na poziomie 3,18 mld zł

Sercem finansowego sukcesu Santandera jest wynik odsetkowy sięgający 3,18 miliarda złotych. To olbrzymia kwota, która rośnie w tempie 10% rok do roku i stanowi fundament stabilności banku. Tak doskonały rezultat bierze się z kilku kluczowych elementów strategii biznesowej instytucji.

Po pierwsze, bank konsekwentnie rozwija portfel kredytów detalicznych, szczególnie w segmentach mieszkaniowych i konsumenckich. Po drugie, utrzymuje atrakcyjne marże dzięki efektywnemu zarządzaniu kosztami finansowania. Po trzecie, korzysta z obecnego środowiska stóp procentowych, które sprzyja instytucjom o stabilnej podstawie klientowskiej.

Dla frankowiczów ten fenomenalny wynik odsetkowy ma konkretne przełożenie:

• Bank ma wystarczającą płynność na wypłatę nawet masowych odszkodowań
• Santander może kontynuować program ugód bez obaw o kondycję finansową
• Wysokie przychody odsetkowe gwarantują, że bank nie będzie szukał oszczędności na kosztach klientów

To pokazuje, że nawet instytucja obciążona tysiącami spraw frankowych może prosperować znakomicie, jeśli ma odpowiednią strategię i sprawne zarządzanie. Santander stał się tego najlepszym przykładem na polskim rynku bankowym.

Poznaj eksperckie podejście Kancelarii Radcy Prawnego Radosława Górskiego, której fachowość staje się światłem przewodnim w labiryncie prawnych zawiłości.

Portfel frankowy Santandera kurczy się w szybkim tempie

Santander Bank Polska prowadzi systematyczną redukcję swojego portfela kredytów frankowych, co widać gołym okiem w najnowszych danych. Jeszcze pół roku temu bank obsługiwał 16,7 tysięcy aktywnych umów, podczas gdy obecnie jest to już tylko 14 tysięcy. To spadek o ponad 16% w zaledwie sześć miesięcy, co pokazuje determinację zarządu w pozbywaniu się tego problematycznego aktywa.

Skala wyzwań prawnych jest jednak znacznie większa niż same aktywne kredyty. Bank musi liczyć się z roszczeniami również ze strony tych klientów, którzy już spłacili swoje zobowiązania. Obecnie aż 34,6 tysięcy dawnych frankowiczów teoretycznie mogłoby dochodzić swoich praw w sądach, choć na razie tylko niewielki procent z nich zdecydował się na taki krok. Santander zakłada, że ostatecznie pozwami zostanie objęte 41% wszystkich umów frankowych – zarówno aktywnych, jak i już zamkniętych.

Dlaczego bank tak intensywnie redukuje ten portfel? Powodów jest kilka:

• Zbliżające się przejęcie przez Erste Group – nowy właściciel woli przejąć „czysty” bank
• Rosnące koszty procesowe – każde postępowanie to wydatki na pełnomocników i opłaty sądowe
• Presja inwestorów – rynek finansowy negatywnie ocenia instytucje z dużym balastem prawnym

Dla obecnych frankowiczów to dobra wiadomość – bank jest bardziej skłonny do ugód i szybszego rozwiązywania sporów. Santander wie, że im szybciej upora się z tym problemem, tym wyższą wycenę uzyska podczas sprzedaży austriackiemu gigantowi.

Tylko 14 tys. aktywnych umów frankowych na koniec II kwartału 2025

Liczba 14 tysięcy aktywnych umów frankowych to najniższy poziom w historii Santandera. Dla porównania – jeszcze w 2022 roku bank miał prawie dwukrotnie więcej takich kredytów w swoim portfelu. To pokazuje, jak skutecznie instytucja radzi sobie z redukcją tego ryzyka, choć droga do całkowitego oczyszczenia bilansu jest jeszcze daleka.

Co składa się na tę znaczącą redukcję?

• Masowe zawieranie ugód – tylko w ostatnim półroczu podpisano 952 porozumienia
• Szybsze spłaty kredytów – wielu klientów przyspiesza spłatę, by uniknąć procesów
• Rezygnacja z apelacji – bank częściej akceptuje wyroki I instancji, co przyspiesza zamknięcie spraw

Współczynnik pokrycia rezerwami sięga obecnie 148,5%, co daje frankowiczom gwarancję, że nawet przy masowych wyrokach bank będzie miał środki na wypłaty

Ta zmniejszająca się liczba umów frankowych nie oznacza jednak, że problem znika. Wręcz przeciwnie – każda pozostała umowa generuje coraz wyższe koszty obsługi prawnej i wymaga utrzymywania gigantycznych rezerw. Santander musi balansować między szybkością redukcji portfela a kosztami tej operacji.

34,6 tys. spłaconych umów z ryzykiem prawnym

Prawdziwym wyzwaniem dla Santandera są nie tyle aktywne umowy, co właśnie te już spłacone, które wciąż generują ryzyko prawne. 34,6 tysięcy takich przypadków to potencjalna lawina pozwów, która może spaść na bank w każdej chwili. Na razie tylko 18% toczących się sporów dotyczy zamkniętych kredytów, ale sytuacja może się dynamicznie zmienić.

Dlaczego bank tak bardzo obawia się właśnie tej grupy?

• Brak zabezpieczenia hipotecznego – trudniej egzekwować ewentualne roszczenia wzajemne
• Większe kwoty roszczeń – często dotyczą całych okresów spłat, a nie tylko salda
• Trudniejsza weryfikacja dokumentacji – archiwa bywają niekompletne po latach

Santander szacuje, że większość nowych pozwów wpłynie do końca 2026 roku, po czym fala powinna zacząć opadać. To strategiczne założenie, które determinuje wysokość tworzonych rezerw i tempo zawierania ugód. Bank chce być przygotowany na najgorszy scenariusz, stąd tak ostrożne prognozowanie.

Dla frankowiczów, którzy już spłacili kredyty, to ostatni dzwonek na działania. Presja czasowa wynika nie tylko z zbliżającego się terminu przedawnienia roszczeń, ale też z faktu, że bank może zmienić strategię po przejęciu przez Erste Group. Austriacki właściciel może być mniej skłonny do ugód niż obecne kierownictwo Santandera.

Zanurz się w sztuce wyboru właściwej kancelarii frankowej, gdzie każdy szczegół decyzji nabiera znaczenia w poszukiwaniu idealnego przewodnika prawnego.

Malejąca liczba spraw frankowych przeciwko Santanderowi

Santander Bank Polska odnotowuje wyraźny spadek liczby aktywnych postępowań sądowych z frankowiczami, co stanowi znaczący przełom w trwającym od lat konflikcie. Jeszcze pod koniec 2024 roku bank zmagał się z 21,5 tysiąca pozwów, podczas gdy obecnie liczba ta zmniejszyła się do 14,4 tysiąca spraw. Ta imponująca redukcja o ponad 33% w ciągu zaledwie pół roku pokazuje, że strategia banku przynosi wymierne efekty.

Co stoi za tym gwałtownym spadkiem? Przede wszystkim zwiększona skuteczność programów ugodowych oraz zmiana taktyki procesowej. Santander coraz częściej rezygnuje z apelacji od niekorzystnych wyroków, co znacząco przyspiesza kończenie spraw. Dodatkowo, wiele postępowań kończy się prawomocnymi wyrokami – do końca II kwartału 2025 roku bank otrzymał już 4 557 ostatecznych orzeczeń, z czego aż 97,4% było niekorzystnych dla instytucji.

Większość nowych pozwów powinna wpłynąć do końca 2026 roku, po czym fala spraw zacznie stopniowo opadać

Dla frankowiczów to znakomita wiadomość. Mniejsza liczba spraw oznacza szybsze rozpatrywanie pozostałych pozwów i krótsze kolejki w sądach. Bank wyraźnie dąży do uporządkowania sytuacji przed przejęciem przez Erste Group, co tworzy wyjątkowo sprzyjające warunki dla dochodzenia roszczeń. Warto jednak pamiętać, że okno możliwości może się wkrótce zamknąć – po zmianie właściciela strategia ugodowa może ulec modyfikacji.

Spadek z 21,5 tys. do 14,4 tys. postępowań w pół roku

Redukcja o 7,1 tysiąca aktywnych spraw w ciągu zaledwie sześciu miesięcy to tempo, które bije wszelkie rekordy na polskim rynku bankowym. Ten spektakularny spadek wynika z połączenia kilku kluczowych czynników, które Santander umiejętnie wykorzystuje do oczyszczenia swojego bilansu.

Po pierwsze, bank masowo zawiera ugody – tylko w ostatnim półroczu podpisano 952 dobrowolne porozumienia. Po drugie, zmienił taktykę procesową i coraz rzadziej odwołuje się od niekorzystnych wyroków, co skraca czas trwania spraw. Po trzecie, wiele postępowań kończy się prawomocnymi orzeczeniami – w I półroczu 2025 przybyło 1350 ostatecznych wyroków.

Dlaczego to takie ważne dla frankowiczów?

• Krótsze oczekiwanie na rozstrzygnięcie – mniej spraw w systemie oznacza szybsze terminy rozpraw
• Większa skłonność banku do ugód – Santander chce jak najszybciej zamknąć problem
• Mniejsze zatłoczenie sądów – wydziały cywilne mogą skupić się na pozostałych sprawach

Ta dynamiczna redukcja pokazuje, że bank traktuje sprawy frankowe priorytetowo i dąży do ich jak najszybszego zamknięcia. Dla kredytobiorców to sygnał, że teraz jest najlepszy moment na działania – zarówno na drodze sądowej, jak i ugodowej.

Prawie 10,5 tys. zawartych ugód z frankowiczami

Program ugodowy Santandera okazuje się niezwykle skuteczny – do tej pory bank zawarł z frankowiczami blisko 10,5 tysiąca dobrowolnych porozumień. To imponująca liczba, która stanowi ważny element strategii wychodzenia z kryzysu frankowego. Tylko w ostatnim półroczu podpisano 952 nowe ugody, co pokazuje, że tempo nie słabnie.

Co skłania frankowiczów do wyboru tej drogi?

• Szybsze otrzymanie środków – ugody pozwalają uniknąć wieloletnich procesów
• Przewidywalność rozliczenia – strony wiedzą z góry, na jakich warunkach się rozstają
• Mniejsze koszty procesowe – brak opłat sądowych i adwokackich

Bank testuje strategię nieodwoływania się od wyroków, licząc na obniżenie kosztów frankowych rozliczeń

Santander oferuje frankowiczom obniżenie salda kredytu oraz pięcioletnie stałe oprocentowanie w zamian za rezygnację z pozwu. Choć warunki te mogą wydawać się mniej atrakcyjne niż całkowite unieważnienie umowy, wielu kredytobiorców wybiera tę opcję ze względu na szybkość i pewność rozstrzygnięcia. Bank z kolei zabezpiecza się przed ryzykiem wyższych odszkodowań w przyszłości.

Warto jednak pamiętać, że ugoda to kompromis, a nie pełne zaspokojenie roszczeń. Frankowicze, którzy podpiszą porozumienie, rezygnują z możliwości dochodzenia wyższych kwot przed sądem. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować zarówno ofertę banku, jak i własne szanse w ewentualnym procesie sądowym.

Przykłady wygranych spraw frankowiczów z Santanderem

Santander Bank Polska przegrywa przed sądami w tempie, które napawa frankowiczów uzasadnionym optymizmem. Statystyki są bezlitosne dla banku – ponad 97% wyroków zapada na korzyść kredytobiorców, a w zdecydowanej większości przypadków sądy orzekają całkowite unieważnienie umowy. To oznacza, że umowa uważana jest za nigdy niezaistniałą, a klient musi rozliczyć się jedynie z rzeczywiście pobranego kapitału, często już dawno spłaconego.

Przykłady zwycięstw napływają z całej Polski. Kancelarie specjalizujące się w sprawach frankowych notują rekordowe wyniki – tylko jedna z nich w pierwszym półroczu 2025 roku uzyskała 604 korzystne wyroki, w tym 139 prawomocnych. Bank coraz częściej rezygnuje z apelacji, co skraca proces do zaledwie kilku miesięcy. Dla frankowiczów to szansa na odzyskanie wszystkich wpłaconych rat, odsetek i prowizji, często z dodatkiem wysokich odsetek ustawowych za zwłokę.

W sprawach dotyczących umów dawnego Kredyt Banku uzyskaliśmy już ponad 70 korzystnych wyroków. Niekorzystne wyroki należą do rzadkości

Co szczególnie istotne, wygrywają zarówno posiadacze aktywnych kredytów, jak i ci, którzy już spłacili swoje zobowiązania. Santander ma w portfelu 34,6 tysiąca spłaconych umów frankowych, które wciąż generują ryzyko prawne. Właściciele takich kredytów mogą odzyskać nawet kilkaset tysięcy złotych, które przez lata wpłacili bankowi, często nie zdając sobie sprawy z nieważności zawartych umów.

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie: 178 tys. zł zysku dla kredytobiorców

Sprawa oznaczona numerem XXVIII C 20170/22 to doskonały przykład skuteczności walki z Santanderem. Po 44 miesiącach postępowania Sąd Okręgowy w Warszawie wydał wyrok, który przyniósł kredytobiorcom wymierne korzyści finansowe. Sąd ustalił nieważność umowy Ekstralokum zawartej w 2008 roku, co oznacza, że strony musiały powrócić do stanu sprzed zawarcia umowy.

Kluczowe elementy tej sprawy:

1. Uznanie klauzul abuzywnych – sąd uznał, że bank jednostronnie kształtował kursy przeliczeniowe
2. Brak właściwego poinformowania o ryzyku – klient nie został należycie ostrzeżony przed skutkami wahnięć kursu franka
3. Niespójność zapisów umownych – postanowienia umowy wzajemnie się wykluczały

Efekt? Kredytobiorcy odzyskali 178 tysięcy złotych czystego zysku, co pokazuje realną skalę możliwych do odzyskania środków. Co ważne, bank nie zaskarżył wyroku, co jest częścią nowej strategii Santandera polegającej na rezygnacji z kosztownych apelacji. Dla innych frankowiczów to wyraźny sygnał, że warto walczyć – nawet jeśli proces trwa kilka lat, finalny efekt może przerosnąć najśmielsze oczekiwania.

Sąd w Krakowie: 147 tys. zł odszkodowania po zaledwie 8 miesiącach procesu

Sprawa I C 1935/24 pokazuje, że walka z Santanderem nie musi trwać latami. Zaledwie 8 miesięcy wystarczyło Sądowi Okręgowemu w Krakowie, aby wydać wyrok korzystny dla frankowiczów. Dotyczył on umowy zawartej w 2005 roku z poprzednikiem prawnym Santander Consumer Banku, PTF Bankiem. Sąd nie tylko ustalił nieistnienie stosunku prawnego między stronami, ale także zasądził konkretne kwoty na rzecz powodów.

Co czyni tę sprawę wyjątkową?

• Rekordowo krótki czas trwania – zaledwie 8 miesięcy od pozwu do wyroku
• Zasądzenie odsetek ustawowych – przy obecnych stopach procentowych to znacząca kwota
• Reprezentacja doświadczonego pełnomocnika – adwokat Paweł Borowski specjalizuje się w sprawach frankowych

Ten przykład dobitnie pokazuje, że nie warto zwlekać z pozwem. Sądy coraz sprawniej radzą sobie ze sprawami frankowymi, a banki częściej rezygnują z przewlekłych apelacji. Dla kredytobiorców to szansa na szybkie odzyskanie środków bez wieloletniego oczekiwania na ostateczne rozstrzygnięcie. Santander wyraźnie dąży do oczyszczenia portfela przed przejęciem przez Erste Group, co tworzy idealne warunki dla frankowiczów.

Dlaczego nie warto czekać z pozwem do zmiany właściciela?

Wielu frankowiczów zastanawia się, czy warto przeczekać okres przejściowy związany ze zmianą właściciela Santandera. To błąd, który może kosztować dziesiątki tysięcy złotych. Bank obecnie prowadzi agresywną politykę ugodową i coraz częściej rezygnuje z apelacji, co znacząco przyspiesza proces odzyskiwania pieniędzy. Po przejęciu przez Erste Group strategia może ulec zmianie – nowy właściciel będzie chciał maksymalizować zyski, a nie likwidować zobowiązania poprzednika.

Kolejnym argumentem przeciwko zwlekaniu jest coraz dłuższy czas oczekiwania na rozprawy. Sądy są przeciążone tysiącami spraw frankowych, a każde kolejne pozwy wydłużają kolejki. Złożenie pozwu teraz „rezerwuje miejsce” w systemie sądowym, co może zaowocować szybszym rozstrzygnięciem. Santander obecnie ma ponad 14 tysięcy aktywnych spraw, ale ta liczba dynamicznie maleje dzięki ugodom i rezygnacji z apelacji.

Ostatni czynnik to zbliżający się termin przedawnienia roszczeń. Wiele umów frankowych zawieranych było ponad 10 lat temu, co oznacza, że lada moment mogą przedawnić się roszczenia. Osoby, które czekają z pozwem, ryzykują utratę szansy na jakiekolwiek odszkodowanie. Warto działać teraz, gdy bank jest nastawiony na szybkie zamykanie spraw przed sprzedażą.

Zmiana właściciela nie wpłynie na krajowe orzecznictwo

Niektórzy frankowicze obawiają się, że zmiana właściciela Santandera może wpłynąć na przebieg ich spraw sądowych. To całkowicie bezpodstawna obawa – austriacka Erste Group nie ma żadnego wpływu na polskie sądy ani linię orzeczniczą. Trybunał Sprawiedliwości UE i Sąd Najwyższy już dawno ustaliły standardy rozstrzygania sporów frankowych, które są niezależne od woli konkretnego banku.

Statystyki są bezlitosne dla instytucji finansowych:

• 97% wyroków na korzyść frankowiczów – tendencja utrzymuje się od lat
• 92% całkowitych unieważnień umów – sądy uznają umowy za nigdy niezaistniałe
• Rosnąca liczba zasądzonych odsetek ustawowych – przy obecnych stopach to dodatkowe dziesiątki tysięcy złotych

Erste Group przejmie Santandera z pełną świadomością tych statystyk. Nowy właściciel będzie musiał liczyć się z tym, że polskie sądy nadal będą stać po stronie konsumentów. Dlatego zmiana właściciela nie powinna być czynnikiem decydującym o tym, czy i kiedy złożyć pozew.

Możliwość zabezpieczenia roszczeń przed wejściem w życie ustawy frankowej

Obecnie frankowicze mają unikalną możliwość zabezpieczenia roszczeń już na etapie składania pozwu. To narzędzie prawne pozwala wstrzymać spłatę kredytu do czasu wydania wyroku, co jest nieocenione przy obecnych wysokich ratach. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek wraz z pozwem, a sąd – w trybie kilkudniowym – może wyrazić zgodę na wstrzymanie wykonania umowy.

Po wejściu w życie rządowej ustawy frankowej mechanizm zabezpieczenia zmieni się diametralnie:

To różnica na korzyść obecnego systemu – frankowicz może od razu przestać płacić raty, co przy wysokich kwotach oznacza realne oszczędności. W przypadku nowej ustawy trzeba będzie czekać na doręczenie pozwu bankowi, co w zatłoczonych sądach może trwać wiele miesięcy. W tym czasie kredytobiorca nadal będzie musiał spłacać zobowiązania, tracąc pieniądze, które później i tak odzyska.

Perspektywy dla frankowiczów Santandera po przejęciu przez Erste Group

Zmiana właściciela Santandera na Erste Group otwiera zupełnie nowy rozdział dla tysięcy frankowiczów. Austriacki gigant, doskonale znający specyfikę rynków Europy Środkowo-Wschodniej, z pewnością będzie chciał szybko uporządkować balast prawny odziedziczony po hiszpańskim poprzedniku. To właśnie teraz, w okresie przejściowym, powstają wyjątkowe okazje dla kredytobiorców – bank jest podwójnie zmotywowany do szybkiego zamykania spraw, zarówno przez obecnego właściciela chcącego poprawić wycenę, jak i przyszłego, który woli przejąć „czysty” portfel.

Erste Group ma bogate doświadczenie w zarządzaniu ryzykiem prawnym – w innych krajach regionu również zmagał się ze sporami konsumenckimi. Jego podejście prawdopodobnie będzie bardziej pragmatyczne i nastawione na biznesowe rozstrzygnięcia niż dotychczasowa strategia Santandera. Dla frankowiczów oznacza to większą elastyczność w negocjacjach i większą skłonność banku do kompromisów. Austriacy zdają sobie sprawę, że ciągnące się latami procesy generują wyższe koszty niż szybkie ugody.

Nowy właściciel będzie chciał jak najszybciej zamknąć rozdział frankowy, by móc skupić się na rozwoju biznesu w Polsce

Warto zwrócić uwagę na timing całej operacji. Przejęcie planowane jest na koniec 2025 roku, więc Santander ma zaledwie kilka miesięcy na uporządkowanie sytuacji. To tworzy idealne warunki do negocjacji dla frankowiczów – bank będzie bardziej skłonny do ustępstw, by zdążyć przed zmianą właściciela. Erste Group z kolei prawdopodobnie wprowadzi własne, sprawdzone procedury ugodowe, które mogą być jeszcze bardziej korzystne dla kredytobiorców niż obecne oferty Santandera.

Potencjalne nowe zachęty ugodowe pod nowym właścicielem

Erste Group prawdopodobnie zaskoczy frankowiczów bardziej atrakcyjnymi pakietami ugodowymi niż dotychczasowe propozycje Santandera. Austriacki bank ma świadomość, że polski rynek jest wyjątkowo konkurencyjny, a dobra reputacja to klucz do zdobycia zaufania klientów. Nowy właściciel może zaoferować nie tylko wyższe kwoty redukcji kapitału, ale też dłuższe okresy karencji czy niższe oprocentowanie przekształconych kredytów.

Doświadczenie Erste Group z innych rynków sugeruje cztery potencjalne kierunki zmian: po pierwsze, wprowadzenie zindywidualizowanych ofert dopasowanych do sytuacji konkretnego kredytobiorcy. Po drugie, możliwość wyboru między jednorazową wypłatą a rozłożeniem świadczeń na raty. Po trzecie, uwzględnienie w kalkulacjach nie tylko wpłaconych rat, ale też utraconych korzyści i kosztów alternatywnych. Po czwarte, szybsze procedury wypłat – Austriacy słyną z efektywności operacyjnej.

Frankowicze powinni jednak pamiętać, że najlepsze oferty często pojawiają się na samym początku nowej strategii, gdy bank chce zbudować pozytywny wizerunek. Erste Group będzie chciał pokazać, że różni się od Santandera na lepsze, więc pierwsze propozycje ugodowe mogą być szczególnie atrakcyjne. Warto śledzić komunikację banku i być gotowym do szybkich negocjacji, gdy tylko nowy właściciel ogłosi swoją strategię.

Kontynuacja strategii nieodwoływania się od wyroków I instancji

Erste Group prawdopodobnie utrzyma i rozwinie strategię zapoczątkowaną przez Santandera, polegającą na rezygnacji z apelacji od niekorzystnych wyroków. Dla austriackiego banku to czysta kalkulacja ekonomiczna – każda apelacja to dodatkowe koszty procesowe, narastające odsetki ustawowe i niepewny wynik. Skoro sądy w 97% przypadków stają po stronie konsumentów, dalsza walka przestaje mieć sens biznesowy.

Ta kontynuacja strategii to doskonała wiadomość dla frankowiczów – oznacza bowiem, że wygrana w I instancji będzie równoznaczna z ostatecznym sukcesem. Bank nie będzie przedłużał procesów przez lata, co skróci czas oczekiwania na wypłatę odszkodowań z obecnych 3-5 lat do zaledwie kilkunastu miesięcy. Erste Group jako doświadczony gracz rynkowy wie, że czas to pieniądz – zarówno dla banku, jak i dla klientów.

Rezygnacja z apelacji to nie oznaka słabości, lecz pragmatyczne zarządzanie ryzykiem prawnym i kosztami

Co ważne, austriacki właściciel może pójść o krok dalej niż Santander – na przykład poprzez wprowadzenie automatycznych wypłat na podstawie wyroków I instancji bez konieczności oczekiwania na ich uprawomocnienie. Takie rozwiązanie funkcjonuje już w niektórych jurysdykcjach i doskonale wpisuje się w biznesową filozofię Erste Group, nastawioną na efektywność i zadowolenie klientów. Dla frankowiczów to perspektywa natychmiastowego czerpania korzyści z wygranej w sądzie.

Wnioski

Santander Bank Polska przyspiesza proces rozwiązywania sporów frankowych, zawierając rekordową liczbę ugód – 952 w ciągu pół roku – co wynika bezpośrednio ze zbliżającego się przejęcia przez Erste Group. Bank zmienił strategię, rezygnując z apelacji od niekorzystnych wyroków, co skraca czas dochodzenia roszczeń przez frankowiczów nawet do kilku miesięcy. Liczba aktywnych spraw spadła z 21,5 tys. do 14,4 tys., a bank utrzymuje wysokie rezerwy na poziomie 739 mln zł, co gwarantuje wypłacalność nawet przy masowych wyrokach. Przejęcie przez austriacką grupę stworzy nowe możliwości ugodowe, ale jednocześnie może zmienić obecną, korzystną dla kredytobiorców dynamikę. Nie warto zwlekać – obecne warunki są wyjątkowo sprzyjające dla szybkiego odzyskania środków.

Najczęściej zadawane pytania

Czy zmiana właściciela Santandera na Erste Group wpłynie na moją sprawę frankową?
Nie, zmiana właściciela nie wpływa na linię orzeczniczą polskich sądów. Erste Group przejmie bank z pełną świadomością obowiązujących standardów prawnych, które w 97% przypadków są korzystne dla frankowiczów. Nowy właściciel prawdopodobnie utrzyma strategię szybkiego zamykania sporów, ale może zmienić warunki ugód.

Dlaczego Santander tak szybko zawiera ugody i rezygnuje z apelacji?
Bank chce oczyścić bilans przed sprzedażą, uniknąć narastających kosztów procesowych i wysokich odsetek ustawowych. Rezygnacja z apelacji skraca czas rozstrzygnięć, co jest korzystne zarówno dla banku (niższe koszty), jak i frankowiczów (szybsze wypłaty).

Czy warto czekać z pozwem do czasu przejęcia banku przez Erste Group?
Absolutnie nie. Obecnie Santander jest podwójnie zmotywowany do szybkich ugód, a sądy wydają wyroki w rekordowym tempie. Po zmianie właściciela strategia może stać się mniej korzystna, a kolejki w sądach wydłużą się.

Jakie są szanse na wygraną w sądzie z Santanderem?
Bardzo wysokie – 97% wyroków zapada na korzyść frankowiczów, a większość kończy się całkowitym unieważnieniem umowy. Bank rzadko się odwołuje, więc wygrana w I instancji zwykle oznacza sukces.

Czy mogę dochodzić roszczeń, jeśli już spłaciłem kredyt frankowy?
Tak, Santander szacuje, że 41% wszystkich umów (aktywnych i spłaconych) zostanie objętych pozwami. Bank ma 34,6 tys. spłaconych umów, które wciąż generują ryzyko prawne, a sądy przyznają odszkodowania również tej grupie.

Jakie korzyści mogę uzyskać przez ugodę, a jakie przez proces sądowy?
Ugoda oferuje szybsze rozstrzygnięcie i niższe koszty, ale często oznacza kompromis (np. obniżenie salda). Proces sądowy daje szansę na pełne unieważnienie umowy i zwrot wszystkich wpłaconych środków z odsetkami, ale trwa dłużej. Warto porównać ofertę banku z szacunkami odszkodowania przed podjęciem decyzji.