By Kwestia kredytów frankowych pozostaje jednym z najbardziej palących tematów prawnych i finansowych w Polsce. Mimo że od czasu boomu na tego typu zobowiązania minęło już kilkanaście lat, sprawa wciąż żyje – i to nie tylko w sądach, ale także w świadomości społecznej. Rok 2025 przynosi kolejne przełomy. Orzeczenia sądowe, w tym wyroki TSUE i Sądu Najwyższego, coraz częściej i coraz wyraźniej stają po stronie konsumentów. Statystyki nie pozostawiają złudzeń: to frankowicze wygrywają.
Kim są frankowicze i jak zaczęła się ich historia?
Frankowiczami nazywa się osoby, które w latach 2004–2009 zaciągnęły kredyty hipoteczne powiązane z frankiem szwajcarskim – walutą uznawaną wówczas za stabilną i „bezpieczną”. Banki intensywnie promowały takie rozwiązania, podkreślając niższe raty i korzystniejsze warunki niż w przypadku kredytów złotowych. Dla wielu osób była to jedyna dostępna forma finansowania zakupu mieszkania.
Sytuacja zmieniła się radykalnie po 2008 roku, a szczególnie po 2015 roku, gdy Szwajcarski Bank Centralny uwolnił kurs franka. Raty kredytów błyskawicznie poszły w górę, a wiele rodzin znalazło się w pułapce zadłużenia. Zamiast taniego finansowania, frankowicze zostali z ogromnymi ratami i saldem zadłużenia wyższym niż wartość nieruchomości.
Dlaczego frankowicze wygrywają w sądach?
Walka o sprawiedliwość trwa od lat. Początkowo orzecznictwo było niejednolite, a kredytobiorcy nie mogli być pewni wyniku. Dziś sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Zarówno polskie sądy, jak i Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej jasno opowiadają się po stronie konsumentów.
Głównym argumentem jest brak przejrzystości umów i nieuczciwe praktyki banków. Kredytobiorcy nie byli rzetelnie informowani o ryzyku walutowym. W wielu przypadkach podpisywali dokumenty bez świadomości, że ich zadłużenie może się podwoić. Co więcej, umowy zawierały tzw. klauzule abuzywne – niedozwolone zapisy, które pozwalały bankom na jednostronne ustalanie kursów przeliczeniowych. Takie działanie zostało uznane za sprzeczne z prawem konsumenckim.
Statystyki 2025 – liczby mówią same za siebie
Z raportów kancelarii frankowych i danych sądowych wynika, że frankowicze mają ogromną przewagę. W 2024 roku zapadło ponad 80 tysięcy wyroków w sprawach frankowych, z czego aż 95% było korzystnych dla kredytobiorców. W pierwszej połowie 2025 roku ten odsetek jeszcze wzrósł – sięga nawet 96–97%. W zdecydowanej większości przypadków sądy unieważniają umowy lub dokonują ich tzw. odfrankowienia.
Warto dodać, że tylko niewielki ułamek spraw kończy się ugodą, a jeszcze mniej – przegraną konsumenta. Oznacza to, że droga sądowa, choć wymagająca, jest dziś bardziej przewidywalna i daje realną szansę na korzystny finał.
Co dokładnie można zyskać?
Dla wielu osób unieważnienie umowy kredytowej oznacza nie tylko zakończenie spłaty, ale również zwrot nadpłaconych rat – często liczonych w dziesiątkach, a nawet setkach tysięcy złotych. Kredyt przestaje istnieć, a bank musi rozliczyć się z klientem z otrzymanych środków.
W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może całkowicie uwolnić się od długu, odzyskać pieniądze, które nadpłacił przez lata, a w niektórych przypadkach – także ubiegać się o dodatkowe odszkodowanie.
Ile trwa postępowanie i czy warto je rozpoczynać?
Średni czas trwania sprawy frankowej w 2025 roku to około 12–18 miesięcy w pierwszej instancji. Duże miasta, takie jak Warszawa, Kraków czy Poznań, zyskały już wyspecjalizowane wydziały frankowe, co znacznie przyspiesza bieg spraw. Dodatkowo coraz więcej kancelarii prawnych oferuje uproszczone procedury i prowadzenie sprawy bez opłat wstępnych – rozliczając się tylko w przypadku wygranej.
Warto zaznaczyć, że proces sądowy nie musi być uciążliwy dla kredytobiorcy – wiele spraw toczy się bez konieczności jego obecności w sądzie, a większość formalności załatwia kancelaria.
A co z bankami?
Choć instytucje finansowe wciąż próbują odpierać zarzuty, ich argumentacja coraz rzadziej przekonuje sądy. Próby uzyskania przez banki tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału są systematycznie oddalane. Przewaga frankowiczów nie wynika więc jedynie z emocji czy narracji medialnej, ale z twardych podstaw prawnych i konsekwentnego orzecznictwa.
Podsumowanie – czy warto iść do sądu?
Rok 2025 jest najlepszym momentem, by zawalczyć o swoje prawa. Linie orzecznicze są ugruntowane, statystyki wyraźnie przemawiają za konsumentami, a świadomość społeczna jest większa niż kiedykolwiek wcześniej. Jeśli posiadasz kredyt we frankach – nawet już spłacony – masz realną szansę na odzyskanie dużych pieniędzy i formalne zakończenie sprawy.
Zanim jednak podejmiesz decyzję, skontaktuj się z doświadczoną kancelarią. Rzetelna analiza umowy to pierwszy krok, który nic nie kosztuje, a może diametralnie zmienić Twoją sytuację finansową.